大学生互联网消费贷迎来更严监管，哪些机构受影响比较大？

澎湃新闻记者 叶映荷

针对大学生互联网消费贷款的监管进一步加强。

3月17日，根据银保监会官方网站消息，银保监会办公厅、中央网信办秘书局、教育部办公厅、公安部办公厅、人民银行办公厅联合印发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》(下称《通知》)，要求加强大学生互联网消费贷款业务监督管理。

《通知》称，小额贷款公司要加强贷款客户身份的实质性核验，不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体，不得针对大学生群体精准营销，不得向大学生发放互联网消费贷款。放贷机构外包合作机构要加强获客筛选，不得采用虚假、引人误解或者诱导性宣传等不正当方式诱导大学生超前消费、过度借贷，不得针对大学生群体精准营销，不得向放贷机构推送引流大学生。

作为放贷机构外包合作机构，以助贷作为主营业务的互金公司是否会受到影响？

“大学生市场早就已经不做了，” 一位上海的互金行业从业人员告诉澎湃新闻记者，“2018年、2019年开始，那个时候全行业都慢慢叫停了，那个时候很早就有政策了。”

一位深圳互金行业从业人员则对澎湃新闻表示，可能对有场景的消费贷款影响比较大。

西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文指出，在此之前，监管机构对于现金贷的规范，实际已经强调不能诱导学生过度借贷。但他指出，对于现金贷的整顿，当时有两点不一样：第一，强调现金贷没有场景依托，第二主要针对非持牌机构。

针对第一点，陈文认为，《通知》强调是有场景依托的贷款也需要审慎，不能诱导学生群体过度借贷，“此前一些平台可能把特色针对学生群体的借款产品停掉，但是分期付款、餐饮等针对学生的消费贷仍然广泛存在，目前也需要审慎。”

对于放贷主体，陈文指出，此前禁止非持牌机构做校园贷，但是引导、支持银行业等机构进入，实际上大量的金融科技公司，以前的非持牌机构转型做助贷后，帮助银行进入校园，原本校园贷存在的问题可能仍然广泛存在。

“所以，包括追踪资金，这些互金公司帮助商业银行进入校园，从文件看也是进行了一些必要的规范。”陈文称。

上述上海互金行业从业人员提到，头部的互金公司受到的影响可能是风控会“收的更紧”，现在的现状是大学生肯定不做，但是存在有些人在进件(指借款申请进来，助贷平台开始纳入风控审核)的时候资料不全或者故意隐瞒的情况，有的企业还是放款，“有些业务体量特别大的平台是有这种问题的。”

“以后肯定就更严格做风控了，甚至可能按照年龄一刀切。”他说。

一位北京互金行业从业人员表示，其公司在信贷这块没有再做学生业务，但他认为，行业内存在的普遍观点是蚂蚁集团会受到较大影响。

他还认为，《通知》要求第二还款来源，对金融机构做这部分用户影响较大。

他表示，金融机构还可以做学生用户，但要求提供第二还款来源，就很麻烦，例如开信用卡需要第二还款来源——父母的确认，可能就会有一些限制，“不会那么大地扩张这部分客群。”

根据《通知》，要严格贷前资质审核，实质性审核识别大学生身份和真实贷款用途，综合评估大学生征信、收入、税务等信息，全面了解信用状况，严格落实大学生第二还款来源，通过电话等合理方式确认第二还款来源身份的真实性，获取具备还款能力的第二还款来源(父母、监护人或其他管理人等)表示同意其贷款行为并愿意代为还款的书面担保材料，严格把控大学生信贷资质。